FinCEN предложил вариант регулирования криптовалют
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США опубликовала предложение по регулированию криптовалютных транзакций, осуществляемых с использованием собственных кошельков пользователей.
В соответствии с предложением, к таким кошелькам могут быть предъявлены те же требования, что уже распространяются на транзакции, осуществляемые пользователями между биржами и другими криптовалютными сервисами. FinCEN поясняет, что в эту категорию входят «кошельки, находящиеся в финансовом учреждении, не подпадающем под закон о банковской тайне, и в иностранной юрисдикции». Другими словами, если пользователь захочет вывести криптовалюту на свой собственный кошелек с централизованной биржи, он должен будет предоставить персональные данные, чтобы подтвердить личность получателя, а биржа должна будет хранить их.
Регулятор предлагает применять повышенные требования к идентификации при осуществлении исходящих транзакций на более чем $3 000. О транзакциях свыше $10 000 компании должны будут уведомлять FinCEN напрямую. В ведомстве намерены оформить правило таким образом, чтобы его нельзя было обойти при помощи разбития крупной транзакции на несколько более мелких частей. Перед принятием окончательного решения оно будет собирать комментарии общественности до 4 января.
«Это не пустая формальность. Предоставив всего 15 дней на комментарии по критически значимому правилу, FinCEN может нарушать закон о процедуре принятия административных решений, требующий, чтобы федеральные агентства принимали и рассматривали обратную связь от общественности перед утверждением нового правила», – считает юрист Джейк Червинский.
Информация о том, что власти США готовятся установить новые правила по идентификации пользователей криптовалют, появилась в прошлом месяце. Ею поделился CEO Coinbase Брайан Армстронг, выразивший озабоченность в связи с тем, что предполагаемая инициатива может оказать негативное влияние на бизнес криптовалютных компаний и пользовательское взаимодействие.
Предложение FinCEN согласуется с опубликованными в прошлом году рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) по идентификации пользователей криптовалют.
«Так они смогут собрать огромную базу данных о владельцах кошельков, не полагаясь на данные Chainalysis, которые всегда носят вероятностный характер, – пишет аналитик The Block Ларри Чермак. – Теперь у властей будет подтвержденный список владельцев кошельков. Думаю, пользователи будут выводить криптовалюту на идентифицированный кошелек, после чего проводить ее через Tornado Cash или другой миксер, пока это тоже не запретят».
«Новое предложение FinCEN надрывает децентрализованные финансы (DeFi), – добавляет основатель Circle Джереми Аллер. – Как человек может предоставить имя и адрес контрагента, если это DeFi-протокол? Это правило несостоятельно».
Нирадж Агравал из организации по защите интересов участников криптовалютной отрасли Coin Center заявляет: «Ключевые выводы: 1) Могло быть намного хуже; 2) Это уравнивает криптовалюту с фиатной валютой; 3) Осуществляемое в спешке ночное нормотворчество недемократично».
Биткоин-активист Андреас Антонопулос пишет: «Если вы попытаетесь отправить платеж с регулируемой биржи, они потребуют дополнительную верификацию и передадут информацию о вашей транзакции властям. Если вы пользуетесь собственным кошельком, они не смогут и не будут контролировать вас или докладывать о вас. Это ударит по биржам и кастодиальным кошелькам, потому что им придется проделывать дополнительную работу и заставлять пользователей осуществлять больше действий. Вам придется доказать, что адрес принадлежит вам, чтобы вывести на него. В этом году будет $3 000. В следующем году они снизят планку, даже с учетом инфляции. Со временем все транзакции будут контролироваться. Не ваши ключи – не ваши монеты, дополнительные барьеры. Ваши ключи – ваши монеты, не ваши проволочки».
Напомним, FinCEN хочет ужесточить требования к отчетности для BTC-транзакций.
